경제적으로 힘든 시기를 지나다 보니 여러 곳에서 대출을 받아 다중 채무자가 된 사장님들이 생각보다 많습니다.
이런 소상공인분들의 이자 부담을 덜어드리기 위해 정부기관인 소상공인시장진흥공단에서 지원하는 ‘소상공인 대환대출‘ 정책자금이 있습니다. 이는 높은 이자율의 기존 대출을 낮은 이자율의 새로운 대출로 전환하여 금융 부담을 줄여주는 제도입니다.
대출조건과 한도가 어떻게 되나요?
소상공인 대환대출은 7% 이상의 고금리 대출과 은행에서 만기 연장이 제한되는 대출을 4.5% 고정금리로 전환해주는 프로그램입니다. 10년 분할 상환 조건이며, 대출 한도는 업체당 최대 5천만 원입니다.
여러 건의 대출이 있어도 신청 가능합니다. 단, 2022년에 소상공인시장진흥공단 대환대출이나 신용보증기금의 저금리 대환 프로그램을 이용하신 경우, 이전에 받은 대환대출 금액만큼 2025년 대환대출 한도에서 차감됩니다.
예를 들어, 7% 이상 고금리 대출이 2,500만 원씩 두 건이 있다면 총액이 5천만 원이므로 모두 신청이 가능합니다. 하지만 2024년에 이미 2,500만 원의 대환대출을 받으셨다면, 이번에는 2,500만 원까지만 신청할 수 있습니다.
신청 절차는 다음과 같습니다. 먼저 소상공인시장진흥공단에서 중저신용 소상공인 여부를 확인받아 대환대출 지원 대상 확인서를 발급받은 후, 이 확인서를 가지고 대환대출 취급은행을 방문하시면 됩니다.
지원 대상자의 신용점수가 얼마일 때 신청 가능한가요?
지원 대상은 NCB(나이스평가) 신용평가 점수로 919점 이하의 소상공인입니다. 신용점수가 919점 이하이므로, 많은 소상공인분들이 혜택을 받으실 수 있습니다.
그러면 대환대출 방법은 어떤 것들이 있나요?
중소벤처기업부 대환대출 vs 신용보증기금 대환대출
소상공인 대환대출은 두 가지 방법이 있습니다. 올해는 신용보증기금과 중소벤처기업부에서 각각 별도 예산으로 진행하며, 7% 이상의 고금리를 4~5%의 저금리로 전환해 드립니다.
가장 큰 특징은 신용보증기금의 소상공인 대환대출에는 신용평가 점수 제한이 없다는 점입니다. 따라서 중기청 대환대출이 거절되더라도 신용보증기금 대환대출은 신청하실 수 있습니다.
지원 대상 확인은 신용보증기금 홈페이지에서 쉽게 하실 수 있습니다. 홈페이지의 지원 대상 확인 탭에서 개인사업자 또는 법인사업자를 선택하고 사업자 정보를 입력하시면 됩니다.
꼭 두 곳에서만 받을 수 있나요?
소상공인 대환대출 외에도 여러 기관에서 비슷한 프로그램을 운영하고 있습니다. 신용보증기금의 저금리 대환대출 프로그램, 경기신용보증재단의 경기기획업특례보증, 전북신용보증재단의 민생회복응급구조 119특례보증 등이 있습니다.
각 프로그램의 지원 대상과 조건은 조금씩 다릅니다. 신용보증기금은 개인사업자 1억 원, 법인소기업 2억 원까지 지원하고, 경기신용보증재단은 5천만 원 한도로 지원합니다. 전북신용보증재단의 민생회복 응급구조 119특례보증은 전북 소재 사업자를 대상으로 1년간 3.4% 내외, 이후 4.4% 내외의 금리를 제공합니다.
신청 절차가 복잡한 건 아니겠죠?
대환대출 신청 시에는 기존 대출 은행의 담당자 정보와 대출 정보를 미리 확인하신 후 필요 서류를 준비하시면 됩니다. 특히 편리한 점은 비대면 신청이 가능하다는 것입니다. 신한은행, 우리은행, KB국민은행, 대구은행, 광주은행, 제주은행, 농협 등 취급은행 중 한 곳을 선택해 앱으로 신청하고, 심사 후 보증과 대출 약정을 체결하시면 됩니다.